Befektetési kalkulátor

A befektetési kalkulátorral könnyedén modellezheted a vagyonod alakulását különböző forgatókönyvek esetén. Nemcsak egyszerű kamatos kamatszámításra képes, hanem figyelembe veszi az inflációt, a rendszeres és egyszeri pénzmozgásokat, valamint a pénzkivételi (nyugdíj) fázist is.

A használathoz kövesd az alábbi lépéseket és töltsd ki az "Adatok" panelt:

1. A megtakarítási fázis beállítása

• Induló tőke: Kezdd azzal, hogy megadod a már meglévő befektetésed összegét.
• Rendszeres befektetés és gyakoriság: Add meg, mennyi pénzt tervezel rendszeresen félretenni, és válaszd ki a gyakoriságot (havi, negyedéves, éves).
• Időtartamok:
• Befektetési időtartam: Hány évig tervezed aktívan befizetni a rendszeres összeget.
• Számítás teljes időtartama: Hány évre fusson le a teljes szimuláció. Ez lehet hosszabb, mint a befizetési idő (pl. 20 évig fizetsz, de 40 évig tartod a befektetést).
• Befizetés növelése: Erősen ajánlott bepipálni a "Rendszeres befizetés inflációval növelve" opciót. Ezzel a kalkulátor azt szimulálja, hogy a félretett összeget minden évben megemeled az infláció mértékével, így az vásárlóerőn mérve is ugyanannyit ér.

2. Gazdasági várakozások megadása

• Várható éves nominális hozam: Add meg százalékban, mekkora átlagos éves hozamra számítasz a befektetéseden (inflációval együtt).
• Várható éves infláció: Add meg a pénzromlás várt mértékét. A kalkulátor ez alapján számolja ki a reálértéket (a pénzed valós vásárlóerejét).

3. Egyedi pénzmozgások (Opcionális)

A kalkulátor képes lekezelni az életben előforduló egyedi eseményeket is:

• Egyszeri befizetés: Ha egy adott évben (pl. 5. év) egy nagyobb összeget (pl. bónusz, örökség) szeretnél befizetni, itt megteheted. Azt is beállíthatod, hogy abban az évben a rendszeres befizetésed is megtörténjen-e mellette.
• Egyszeri kivétel: Hasonlóképpen, ha egy adott évben egy nagyobb kiadásod (pl. autóvásárlás, lakásfelújítás) várható, itt beállíthatod a kivenni kívánt összeget.

4. A pénzkivételi (nyugdíj) fázis szimulálása

Ez a kalkulátor egyik leghasznosabb funkciója. Itt modellezheted, hogyan tudsz megélni a felhalmozott tőkéből:

• Rendszeres havi kivétel kezdőéve: Add meg, hányadik évtől szeretnél rendszeresen pénzt kivenni (pl. a 21. évtől).
• Kezdő havi kivétel összege (mai vásárlóerőn): Azt az összeget add meg, amennyi ma elegendő lenne a havi megélhetésedhez. A kalkulátor automatikusan kiszámolja, hogy ez az összeg az infláció miatt mekkora nominális összegnek fog megfelelni a kivétel évében, és azzal fog számolni (majd évente tovább növeli az inflációval).

5. Eredmények elemzése

Miután a "Számolj!" gombra kattintottál, az eredményeket három helyen láthatod:

• Összegzés kártya: A bal oldalon, az adatok alatt azonnal megjelenik a futamidő végi végeredmény. A legfontosabb a reálérték, amely megmutatja, hogy a végső összeg mennyit fog érni mai vásárlóerőn.
• Grafikon: A jobb oldali halmozott oszlopdiagram vizuálisan mutatja be a vagyonod alakulását. A narancssárga sáv a reálértéket, a kékeszöld pedig az infláció hatását jelöli.
• Táblázat: A grafikon alatt évről-évre lebontva láthatod az összes pénzmozgást: kezdőtőke, éves befizetés, hozam, kivétel, valamint a nominális és reálértéken számolt év végi egyenleg.